危机之下,想省钱救命?可以这么做

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所属分类:旁观世界 绕坑保险

危机之下,想省钱救命?可以这么做

最近的新闻动态有点多。
前两天看数据,美国公布了一个很重要的数据,330万美国人申请失业救济。
看到这个数据,子悠手里的鸡腿差点就掉了。
因为这个数据是美国劳工部1967年以来到现在,申请失业救济人数最多的一次。
创新高。
之前最高的记录是1982年10月的69.5万。
如果对1982年当年历史比较熟悉的都知这一年,世界发生了什么事。
这一年美国爆发了第七次经济危机
美国历史上的最高峰也从来没有超过70万,甚至包括2008年的次贷危机
而这次,对比之前最高的数据,足足翻了四倍。
美国人大家排着队领失业保险,说明他们因为这个疫情的缘故,失业率已经非常非常高。
都知道,美国人,普遍不爱存钱。
存钱这个习惯,也就咱中华老百姓比较注重。
不爱存钱的的结果是什么呢?
就是大家一失业,一停工就没钱花。
这样一来,对美国的消费影响非常大。一旦经济的三驾马车之一消费不好了,整个GDP就会收到冲击。
子悠平常比较关注一些生活在咱这的外国人。
其中一个美国纽约的媒体从业员说到,40%的美国人没有办法支付400美元的应急支出。
所以现在导致很多人没有办法拿钱来屯粮食。
400美元都拿不出来应急是什么概念?
也就是说他们连3000块人民币的存款都没有,状况极其窘迫。
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所以一旦失业,他们大部分人连一个月的正常日常生活都保障不了。
这两天因为美联储的货币政策或者财政部的救助计划,导致金融股市出现反弹。
这两天黄金反弹几乎已经收复了全部失地。
但这波反弹让很多人觉得危机已经解除了,流动性已经得到缓解。
其实现实情况依然不够乐观。
为啥这么说?
因疫情对欧美的影响是带有连锁反应的。
就拿子悠身边做进出口贸易的小伙伴来说。
本来19年中美之间的贸易往来出不容乐观,现在更加雪上加霜,因为外贸欧洲订单取消的非常多,很多工厂裁员,或者放假几个月了。
所以现在是不管国内外,各项经济数据和指标都非常难看。
但如果是这种时候,连我们自己也丢了工作,不知道小伙伴们准备好了没有?
估计大部分人都会被打的措手不及吧。
这也难怪。
因为前两日,看到某个社区版块的一个帖子,问大家会不会把大部分钱理财。
评论区下大家都说会,甚至还会非常保守谨慎。
比如像这样的:
危机之下,想省钱救命?可以这么做
像这样的:
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还有这样的:
危机之下,想省钱救命?可以这么做
虽然大家对自己的钱放哪儿安全不安全都十分谨慎,但泡芙发现,大部分人的理财观念居然惊人的一至,
几乎都没有什么预防风险的措施,更不要说给自己或者家庭配置一份保险
所以如果在这种时候,我们工作没了,甚至家庭成员或者咱们自己出了什么幺蛾子,是不是会更加雪上加霜?
在这里,子悠不是说要吓唬大家如何如何。
而是希望大家可以清晰的认知到自己或者家庭会面临到的风险。
如果要比较全面的考虑到理财规划,子悠是更建议大家可以配置一下个人风险预防的四架马车的——重疾险+寿险+医疗险+意外险”
可能咋一看,这四种类型的保险,貌似医疗险最实用,花啥报销啥,实在的很。
但如果从底层需求出发,重疾险才是我们最核心的需求。
因为医疗险报销的问题,不包含医疗后的失业补偿,或者收入覆盖。
重疾险这种定额赔付的东西,才最适合我们既要兼顾医疗费用的支出,又能兼顾后期康复疗养方面的补充以及经济断收的问题。
所以在学习理财规划的过程,小伙伴们也可以适当的学习一下重疾险配置的知识。
提到重疾险的配置,必然就会涉及到具体产品的挑选。
在子泡芙看来,挑选产品的过程,不过就是比价的过程。
虽然不是说价格最便宜的就一定是好,而是货币三家,找到各项指标综合更优秀的。
这好比我们当年上学选三好学生,不仅仅只参考考试成绩,还会参考我们的思修,品德,才艺等等。
这些因素综合起来才能选出一名优秀的学生。
配置保险的思路也是一样的。
拿到一款产品,咋一看好像都不错,该有的都有,但没有对比就没有伤害。
兵法烂熟于心,决胜千里之外。
道理用到找适合自己的保险上面,也很合适。
就像小白进入投资市场,焦虑也好,恐慌也好,都是因为懂得少。
我们对保险之所以这么忌讳,这么怕被坑,也是源于对保险的不熟悉。
所以如果想要快速熟悉几款产品,分清他们的主次责任以及判断价格高低,可以学着像子悠这般,做一个登记表格,把产品的信息都一一登记在上面:
危机之下,想省钱救命?可以这么做
比如子悠需要对比最近新上线的爆款产品钢铁战士1号,就会选择找优惠宝和超级玛丽2020MAX来作比较。
很明显,这三款产品的保障一目了然。
在赔付比例上是钢铁战士1号比例更高,可以附加的责任更多,包含心脑血管的二次赔付,首次非心脑血管,时间间隔1年就可以赔付第二次。
要知道根据医学数据推算,心血管病死亡率居首位,每5例死亡中,就有2例死于心血管病,远高于肿瘤及其他疾病。
目前平均每年有260万人死于心脑血管疾病,每13秒死亡1人。
而且心脑血管疾病呈“年轻化”趋势。
全国各类地区35岁以上人群冠心病,标化死亡率均呈明显上升趋势,男性冠心病死亡率的年增长率为5%,女性为4%。
因为大家不良的生活作息习惯太多了,不运动,过度运动,只喜欢宅在家撸猫,喜欢喝肥宅水等等。
比如急性心梗后再发心梗概率可以高达15% 左右。
(数据来源:(北京冠心病协作组.北京地区急性心肌梗死1995-2003年住院病例的临床概况及发病趋势监测[J].中华心血管病杂志,2005,13(3):162-165.))
所以如果一款重疾,能包含二次心脑血管的赔付,那么保障的力度会更大。
在这三款产品当中,优惠宝是不含心脑血管二次赔付的,而超级玛丽2020MAX虽然包含包含心脑血管二次赔付的责任,但实际赔付的比例却不高。
举个例子
隔壁老王30岁,花钱买了50万保额,在需要赔付特定心血管轻症二次赔付的情况下,累计赔付最多可以拿到40万。
但优惠宝就只能拿到20万,超级玛丽2020Max只能拿到22.5万了。
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可能有人说,抛开价格谈保障是耍流氓。
那再来看看这三个东西的费用,在同等的投保条件下(30岁,保额50万,保终身,不含身故,分30年缴费):
男性选保费最贵的是优惠宝,每年需要5700,最便宜的是超级玛丽2020Max;
女性选,保费最贵的是钢铁战士1号,每年需要5270元,最便宜的是优惠宝。
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但是在表内可以看到,尽管女性三选一最贵的是钢铁战士1号,但人家保障多呀,贵点也就正常了,疾病种类是三者之中数量最多的。
钢铁战士1号虽然比超级玛丽2020Max贵了25块/170块,但重疾种类多了10种,而且还多出了5种高发心血管轻症,并且首次确诊以后1年复发,还可以多赔付一次,赔付比例为40%。
危机之下,想省钱救命?可以这么做
也就是说,如果是30岁的人,多花25块/170块可以多买20万的保额。
在三款产品的综合评分上,钢铁战士1号价格是非常便宜的了,百来块就能买到这样的额度,杆杠比子悠预想的要高很多。
所以如果是IT/金融/医生/护士/广告策划等经常加班的人,又或者自家有心血管疾病家族史的小伙伴,这个轻症责任就非常有用了。
因为脑血管的主要发病原因是工作压力、睡眠少、高血压、高血脂等。
做这样的工作,大家都有目共睹,加班加成狗是什么样子。
所以如果要选择一款重疾险,钢铁战士1号是个不错的选择。
在预算允许的情况下,建议你们可以考虑附加心血管二次赔付的责任。
但论便宜,基础责任方面(重疾+轻症+中症),男性综合性价比最高的是钢铁战士1号女性综合性价比最高的是优惠宝。
至于超级玛丽2020Max,无论是从保障的疾病数量,还是投保的价格来看,综合评分中规中矩。
测评之前也写过了,戳蓝字可以回看详细的内容→
所以要怎么选择,选择权交回你们手上。家都貌似过的不怎么好,都紧张兮兮的,想尽各种法子省钱。
子悠是觉得,不管省哪里的钱,都不能省救命钱。
因为几千块可以搞定的事,为什么要用自己的身体去赌呢?
多份保障就多份安全感它不香吗?
越是有危机感,就越需要给自己添上一份保障,添一份重疾。
所以如果特别希望可以省钱,不如利用手上有限的预算给自己或者家人加一个杆杠。
而且从现在开始我们就可以这么做了~~
虎头财商

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