传助贷隐形巨头飞贷为获客力推“三级分佣”

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所属分类:P2P理财

随着监管趋严,对于各家金融科技公司来说,助贷、科技输出最近成了热门词汇。

但助贷并不是新鲜事物,2013年出版的《中国影子银行内幕》 一书中,作者就提到,“中兴微贷和证大速贷的朋友们都成功地说服了中国银行和中国建设银行,让他们做银行的小额贷款中介,本质上就是可以利用银行的钱来放贷。”,文内所提及的模式,即为助贷。

上文提到的中兴微贷,后更名为深圳研信小额贷款有限公司,持有网络小贷牌照,目前被深圳中兴飞贷金融科技有限公司(下称“飞贷”)100%控股。

据媒体报道,研信小贷由飞贷创始人唐侠接受中兴通讯投资创立。工商信息显示,2015年中兴新通讯(中兴通讯创始公司)曾入股飞贷,持有46.83%股份,后于2016年退出。

飞贷官方简介为移动信贷整体技术服务商,官网显示,其合作机构已包括建设银行、中国银行、华夏银行、北京银行、华润信托、中国人保等金融机构。2019年3月时,飞贷累计实现超300亿元资产的规模化运作,可谓隐形巨头。

曾发生过提现危机

这家起点很高的公司,也曾遇到过狼狈境地。

2017年7月,有媒体报道称飞贷发生提现困难的情况,并且部分用户在4月就已经遇到提现困难状况。当年5月,飞贷官方微信发出过通知:飞贷提现业务已恢复,但因合作银行信贷政策仍处于收紧阶段,每日放款额度有限。变相证实此事。

据当时报道,知情人士称飞贷的资金主要依赖银行获取,已超过好几个月没有放款。还有业内人士指出,飞贷的问题在于杠杆率过高,受到监管的要求。

后飞贷回应媒体报道称,飞贷本身并不向金融机构借款形成负债,不存在银行抽贷的说法,更不存在杠杆率过高的问题。

那飞贷的产品具体什么样?官网显示,飞贷面向金融机构输出移动信贷整体技术。具体到业务产品,主要分为信用贷产品和经营贷,根据公开信息,飞贷的信用贷贷款额度为1-30万,件均6万元。

借款用户可等额本息或先息后本还款,最长可借款24期,综合利息为每月0.88%-1.53%,以合同为准。每笔贷款飞贷会收取借款本金2%-9.5%的管理费,通常在首月收取。而如果是随借随还产品,产品日息为0.025%-0.067%,飞贷收取借款金额0.99%的管理费,在首次还款时收取。

经营贷则为房屋抵押贷款产品,额度最高1000万元。

聚投诉平台多个案例显示,借款人采用等额本息还款,还款金额并不平均,第0期和第1、3期要还的金额较高,其中第0期应为上述管理费。

传助贷隐形巨头飞贷为获客力推“三级分佣”

(用户还款记录截图)

如罗女士的截图显示,其在飞贷借款多次,其中一次借款是2017年1月7日,借款1万元,还款19期。其中第0期还款2539.62元、第1期还款946.79元、第3期还款623.84元、其余期数还款614.67元。该笔借款名义年化利率为26.32%,但因前期还款较多,若采用irr公示计算,综合费用年化利率为58.54%。

线上线下的转变,出现“三级分佣”模式?

2013年10月,唐侠团队推出飞侠App,使用线上获客、线下服务以及风险控制的方法,2014年飞贷开启转型 ,从高峰时期3000人的团队,转型到只保留约200人的线下团队。

据媒体报道,2014年年底,飞贷决定放弃飞侠模式,发展纯线上业务。即目前的拳头产品飞贷App,飞贷业务流程全线上系统自动化处理。

但据消金时代了解,近期网络上开始流传“飞贷代理人”的信息,带有“飞贷”logo和简介的图片显示“2019加入飞贷代理,永久拿3级返佣”。

传助贷隐形巨头飞贷为获客力推“三级分佣”

(网传图片)

所谓代理人,即注册后可生成专属二维码推广,用户通过代理人专属链接注册向飞贷贷款,若贷款成功,代理人可获得放款额度相应比例的推荐人佣金。

而“3级返佣”意思是代理人推荐新的代理人注册,即为向下发展二级代理,并且获得二级代理的渠道抽成,而二级代理的人还可向下发展三级代理,每个代理人均能获得三级的返佣,每个人都是自己的第一级。

传助贷隐形巨头飞贷为获客力推“三级分佣”

(飞贷代理人佣金及渠道费结算方案)

根据上图方案,若小A推荐小B成为代理人,小B又推荐小C成为代理人,7月,小A、小B推荐的借款人借款总额分别为200万,小C推荐的借款总额为100万元,小C可获得100万*1.4%=1.4万元的佣金,小B可获得200万*1.6%+100万*0.2%=3.4万元佣金,小A可获得200万*1.8%+300万*0.2%=4.2万元佣金。

根据资料,当业绩到达一定规模时,即可成为超级代理,资料显示其需要自身+一级+二级团队业绩单月破500万,且自身+一级+二级代理人数超过1000人。

而超级代理可享受最低40%到最高110%的渠道抽成佣金,这意味着当超级代理人名下的代理每赚取1元佣金,他都能收到最低0.4元,最高1.1元的抽成佣金,用资料描述来说,是“高到吓死人”。

规则显示,代理人向借款人收取的服务费用不得超过4%,指明代理人似乎还可线下收取服务费,并且有相对的自主定价权。代理人的培训内容显示,代理人佣金为秒结算,而渠道抽成为单笔结算,客户借款后第31天无逾期的情况下即可结算。

消金时代尝试扫码,填写名字和联系方式后,即成为代理,没有任何门槛限制。

传助贷隐形巨头飞贷为获客力推“三级分佣”

(简单注册即成为推广代理)

消金时代致电飞贷客服,客服称参与飞贷合伙人活动即可成为代理,但对三级分佣、超级代理模式等内容表示不知情,强调以官方公众号信息为准。

而飞贷目前的官方活动名为飞贷合伙人/城市合伙人,根据描述,飞贷合伙人可获取推荐用户首次借款1%的佣金,而城市合伙人佣金收入为城市机构结算佣金的5%-20%,飞贷的微信服务号自2019年1月28日之后的推送内容均与城市合伙人有关,一直在大力推广,消金时代尝试注册合伙人,也同样非常简单。

传助贷隐形巨头飞贷为获客力推“三级分佣”

(飞贷App官方活动)

而“飞贷代理”全套注册流程、培训资料、以及代理们为了推广而准备的物料中,飞贷的标志与官方简介均反复出现,借款人通过代理二维码进入借款页面注册后,即需通过飞贷App借款。与代理的后台App,名为飞侠,与此前飞贷旗下的App名称一致。

根据5月15日飞贷大师课堂的公告,5月,第一批超级代理已有12人,这意味着这12人名下理人数至少12000人,有人称12名超级代理共招募了3万3千名代理,规模庞大,引人瞩目。

不过,无论三级分佣是否飞贷官方活动,两个活动都表明飞贷并未完全放弃线上+线下模式,合伙人模式可实现线上线下获客,由线上进行风控,与飞贷早期的线上获客、线下服务模式相反。

大家是否也看到过推广飞贷的二维码呢?都是在哪里看到的?

虎头财商

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