品钛发布经审计2018年报:收入增长85%,合作17家资金方

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所属分类:P2P理财

7月31日,品钛发布经审计2018年年报。据悉,今年3月20日,品钛发布过2018年全年未经审计的财务报告,并于5月因未按时发布经审计年报而收到纳斯达克通知。

品钛近期公布的经审计年报显示,2018年品钛总收入为10.53亿元(以下货币单位均为人民币),环比2017年的5.69亿元增长85.1%;毛利润为4.98亿元,环比2017年1.96亿元增长153.4%。

值得注意的是,经审计年报显示,2018年品钛净利润为217万元,经调整后的净利润为1.33亿元,此前披露的未经审计年报显示其2018年净利润为735万元,经调整后的净利润为1.39亿元。经审计后利润有所下降,原因为2019年5月,一家第三方偿还未偿还的贷款本金后,品钛豁免了其贷款的利息

公开资料显示,品钛是一家金融科技解决方案提供商,提供消费分期、个人信贷、小微企业信贷、财富管理、保险经纪等服务,旗下主要产品为名为读秒,官方介绍其是一个智能信贷引擎,提供全流程智能信贷服务及技术解决方案。

个人信用贷占比最高,平均APR利率为27%

财报显示,2018年,品钛全年撮合的贷款量为147亿元,同比2017年的154亿元下滑4.3%,处理的贷款申请笔数从2017年2130万笔到2018年的1540万笔,下滑27.7%;规模与数量的不一致,也意味着平均借款额度提升。

品钛的贷款产品主要分为销售点分期贷款(场景分期)、个人分期贷款、商业分期贷款。

品钛发布经审计2018年报:收入增长85%,合作17家资金方

(品钛年报数据)

财报显示,2018年品钛推动的销售点分期贷款总额为45.41亿元,据品钛描述,销售点贷款类似虚拟信用卡,具有一个月免息期和分期付款的选项。

品钛通过合作平台和自身平台为个人提供信用贷款,2018年品钛在个人分期贷款业务撮合了89.72亿元贷款,并且,在2018年第四季度,品钛停止了线下个人信用贷服务。

商业分期贷款则为小微企业主提供服务,贷款用途为扩大经营、购买原材料等,借款额度最高达60万元。2018年品钛促成的商业分期贷款总额为12.21亿元,同比2017年的5.7亿元增长114%。

截止2018年年底,品钛的在贷余额为58.03亿元,其中销售点贷款约14.24亿元,占比24.54%;个人分期贷款余额38.11亿元,占比65.67%,商业分期贷款余额5.68亿元,占比9.79%。

根据年报,销售点分期贷款利润率相对较低,个人和业务分期贷款业务的利润率相对较高。2018年销售点分期贷款、个人分期贷款、商业分期贷款加权平均年利率分别为12.2%、27%、17.7%。

合作17家资金方,ABS中止

财报显示,截止2018年年末,在品钛58.03亿元的未偿还贷款里,来自在线消费金融平台的资金为35.9亿元,来自非结构化直接资金的资金为14.79亿元,来自信托和其他结构性融资的资金为5.93亿元。

从C端体验来看,读秒的独立App名为读秒钱包,是线上导流平台,用户注册申请后,可为用户匹配不同放款方。据消金时代不完全统计,放款方包括玖富、小赢科技、豆豆钱等互联网金融平台,也包括兴业消费金融、新网银行等持牌金融机构。

年报显示,品钛促成的贷款大部分资金依然来自积木集团,即P2P平台积木盒子的母公司,截止2016年12月31日,来自积木的资金占品钛未偿还贷款的99%,到2017年12月31日,占比降至81%,截止2018年12月31日,占比降至62%。虽然来自积木集团的资金占比在逐渐减少,但目前占比仍过半。

由金融机构直接为借款人提供贷款的的方式为直接融资,品钛的合作机构包括兴业消费金融公司、中国投融资担保股份有限公司等。截止2017年年末,直接融资资金占未偿还贷款金额的6%,截止2018年年末,该比例上升至25%。

2019年3月,品钛以2.3亿元的价格从积木集团买下赣州积木小额贷款有限公司的100%股权,拥有网络小贷牌照,该公司也为个人分期贷款提供一部分资金。直接融资主要是品钛的销售点分期贷款的最大单一资金来源。

财报显示,自2017年起,品钛还与云南信托等多家机构进行合作,进行结构性融资,截至2018年年末,结构性融资资金占待偿余额的10%。

品钛利用资产证券化融资进程不算顺利。2017年6月,品钛成功在上交所发行读秒-去哪儿网“拿去花”第一期消费分期资产支持专项计划,首期规模2.45亿元。但此后,品钛再没有发过ABS产品,2018年3月,据新京报报道,读秒-去哪儿网“拿去花”第二期ABS计划处于中止状态。

合作129个业务伙伴,集中度较高

根据财报,截止2018年12月31日,品钛拥有129个业务合作伙伴,覆盖行业包括在线旅游、电子商务、电信、在线教育等,其中,为品钛19个业务合作伙伴提供销售点贷款解决方案,包括去哪儿、携程、翼支付等;品钛为71个业务合作伙伴提供个人分期付款解决方案,包括去哪儿和360金融等平台。

品钛官网显示,其合作伙伴还包括同程、艺龙、沪江网校、唯品会、微店、用友等知名公司。

同样,品钛与业务合作伙伴的合作集中度较高,截止2018年年末,品钛与5个业务伙伴的合作就占业务伙伴合作总收入的39.5%,其中18.4%的收入来自与去哪儿合作产生。从数据可看出,品钛也在尝试解决业务来源较为集中的问题,2016年和2017年,5个业务伙伴合作的收入占总收入比值分别为70.2%和65.1%。

虎头财商

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