众安扭亏为盈:消金生态承保在贷余额298亿,赔付率上升8.8%

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所属分类:P2P理财
8月26日,众安在线财产保险股份有限公司(以下简称:众安保险)发布截至2019年6月30日的中期业绩公告。

财报显示,2019年上半年,众安保险实现总保费收入58.97亿元,同比增长14.5%,众安保险2019年上半年实现归属于母公司股东净利润9453.8万元,这是众安在线首度扭亏为盈。
众安保险是国内首家互联网保险公司,于2013年9月29日获中国保监会同意开业批复,业务布局包括健康、消费金融、汽车、航旅、其他六大生态。
其中,消费金融一直是众安在线核心生态,其主要通过信用保证险开展消费金融业务。根据半年报,消费金融生态的保单期限都在一年或以下,单次借款金额均在4000元以下。

2019年上半年众安保险消费金融生态保费为人民币约17.34亿元,同比增速约16.8%,增长背后,众安保险的数据也反应出这半年来消费金融市场的暗流涌动。
费率与赔付率双增

众安保险的年报显示,自2018年下半年开始,消费金融全行业风险上升导致金融生态赔付率增加,同比上升约8.8个百分点。
数据显示,2018年上半年消费金融赔付率(已产生的赔款净额占已赚保费的比例)为69.2%,2018年全年赔付率72.3%,2019年上半年赔付率为78%。
2017年,众安保险消费金融生态的赔付率曾超过100%,随着众安保险在消费金融领域的深耕,2017年到2018年,众安保险的赔付率曾迎来较大下降,但目前在逐渐爬升。
遵循风险定价的规则,众安保险的消费金融生态收费也有上升。
根据2018年年报,众安保险信用保证险的保费大多为放款额的5%-12%区间,而2019年半年报显示,对应保费费率大多在6%-12%区间,区间底数上涨1%。

消费金融保费收入和承保在贷余额双降

众安保险称,2019年保持以审慎的态度发展消费金融业务。
从保费数据来看,2018年上半年消费金融生态保费收入14.84亿元,全年收入为35.2亿元,据此计算2018下半年保费收入为20.36亿元。2019年上半年,消费金融生态保费收入为17.34亿元,环比下降14.8%。

对比2018年全年消费金融生态保费收入占比31%,2019年上半年,消费金融生态保费收入占比下降2%至29%;同比2018年上半年则持平。

截至2019年6月30日,消费金融生态所承保的在贷余额约298亿;对比截止2018年年末的328亿元,下降30亿元。
虽然同比来看,众安保险消费金融的渠道费用占净保费比值14.6%,同比2018年上半年13.7%上涨0.9%;但对比2018年全年18.4%的渠道费用比下降3.8%,在各金融公司都积极“砸钱”扩展渠道时,也可看出众安保险的谨慎态度。
不过,众安保险消费金融服务的用户数在增长。根据财报,2018年众安在线消费金融生态向1290万名客户提供服务,2019年上半年,消费金融生态向约1500万名用户提供服务。
合作三大运营商,虚拟银行尚在筹备
除了通过信用保证险参与消费金融市场,众安保险也拥有自己的小贷公司。
2017年上市不久后,众安保险便发布公告称将成立一家小贷公司--重庆众安小额贷款有限公司,2018年众安小贷发放贷款的利息收入已近2亿元。2019年6月27日,中国电信旗下甜橙金融的运营方天翼电子商务有限公司入股众安小贷,和众安保险成为并列大股东,众安小贷注册资本由3亿元变更为5.1亿元。
除了电信,众安保险在2019年上半年与中国移动下属的中移动科技金融有限公司、中粮我买网实现合作,根据众安保险半年报,众安保险已与三大运营商在消费金融领域实现合作。
2019年3月,众安保险获得相关虚拟银行牌照,财报显示,虚拟银行尚处于筹备期。
半年报显示,众安在线业务层面还将继续侧重互联网场景平台的合作拓展,采用联合风控、场景联营的方式增加优质业务占比。

虎头财商

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