百信银行2019年上半年扭亏,“母子协同”模式遇阻

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所属分类:P2P理财

8月28日,中信银行披露了2019年半年度报告(以下简称:半年报),百信银行的经营数据随之曝光。

公开资料显示,百信银行是中信银行与百度联合设立的国内首家独立法人模式的直销银行,于2017年11月18日正式开业,注册资本40亿元,中信银行与百度分别持股70%和30%。

发展迅速,实现扭亏

半年报显示,截至2019年6月底,百信银行总资产441.86亿元,净资产32.85亿元,总负债409.01亿元,贷款余额362亿元,其中小微属性贷款余额101亿元。数据显示,百信银行用户总数已突破2188万户。

报告期内,百信银行实现营业收入13.59亿元,净利润5500万元。根据官方口径,百信银行各项监管指标全部达标,并获得AAA主体长期信用评级。

此前,中信银行2018年报曾披露,截至2018年底,百信银行总资产359.24亿元,一般性存款130亿元,净资产32.23亿元,总负债327.01亿元;用户总数超过1200万户,累计为400多万个人用户和58万小微企业主在线发放普惠贷款近800亿元,拨备覆盖率超过300%。

数据显示,2018年,百信银行实现营业收入12.95亿元,净利润-4.84亿元。

可以看出,相比2018年底,百信银行在2019年6月底总资产增长23%,用户总数增加近1000万,接近翻倍。与此同时,百信银行实现扭亏。

“母子协同”模式遇阻

中信银行2018年年报提到,协同是中信集团的发展战略和特色,是本行独特的竞争优势。中信银遵循2018-2020年发展规划的总体要求,整合内外部资源,从集团、区域、跨境、母子、板块、组织六个维度,打造批量获客、稳存增存、风险防范、价值创造的新动能。截至报告期末,中信银与百信银行合作落地42个联动项目,合计投放资金30.84亿元。

不过在2019年上半年,联动项目合计投放资金仅0.71亿元。在中信银行频繁提及的协同合作中,其与百信银行的“母子协同”似乎遇到了困难。

尽管“母子协同”目前不够理想,中信银行和百度在各自生态体系内均给了百信银行足够多的支持。

背靠大山,百信银行获得资源倾斜

半年报提到,百信银行积极融入股东生态,将百信银行的金融服务融入百度场景,逐步形成覆盖百度生态的统一账户体系和金融服务体系,并通过金融生态圈建设,在两家股东之间进行有效链接,打通中信和百度的场景生态。

这方面已有诸多落地,例如度小满钱包在大力推广百信银行电子卡;百信银行是度小满金融旗下有钱花重要资金方之一;百度旗下爱奇艺与百信银行合作推出了零钱PLUS产品;中信产业基金旗下的麻袋财富和小花钱包都在今年5月份更换为百信银行存管。

半年报还透露,报告期内,百信银行深入推进“开放银行+”生态策略,已融入电商、内容、租房、出行、新消费、产业互联网等六大类场景,合作伙伴达80余家。

据不完全统计,除了中信系和百度系,百信银行的合作伙伴还包括小米金融、滴滴、来分期、萨摩耶金服、汇中快多好、小象优品、小赢科技、51信用卡等。

在企业金融方面,百信银行积极布局资金存管业务。官网显示,百信银行提供的存管服务可应用于P2P、消费金融、众筹、电商、保证金支付等场景。

第三方论坛显示,百信银行存管业务合作的P2P平台有点融、麻袋财富、网利宝、种豆宝等15家,其中网利宝已经爆雷,种豆宝停业清盘,点融也出现退出困难。

中信、百度均已入局新赛道

相对于腾讯旗下微众银行和阿里巴巴旗下网商银行,无论是资产规模还是放贷规模,百信银行目前差距都比较大,且还没有令人印象深刻的产品。

同时,中信系和百度又在布局消费金融,这对于百信银行来说可能不是一个好消息。

2019年7月26日,中信消费金融有限公司正式开业,中信集团和中信信托分别持股35.1%、34.9%。

2019年5月16日,百度旗下度小满金融战略入股哈银消费金融获得银保监会批复。

消费金融是百信银行重要业务板块之一,随着两大股东纷纷获得消费金融牌照,百信银行从股东获取的资源也势必会受到影响。

再加上度小满金融在百度体系内的重要地位,对于百信银行的支持,百度可能也会有心无力。

值得一提的是,今年6月份,中信银行发布公告,百信银行拟实施增资扩股方案,中信银行董事会同意出资14亿元人民币认购百信银行股份。

对于此次增资,百度目前并没有表示要跟进。天眼查显示,百信银行在2019年6月3日进行了高管变更,度小满金融CEO朱光退出董事行列。

温馨提示:本文不构成投资建议,仅作信息参考

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