【干货】选择一个靠谱的互联网理财平台 你需要这六招

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相对于银行这种传统的金融机构而言,互联网理财平台往往给人一种不是很安全的感觉,不断爆发的风险事件令广大投资者胆战心惊。

近期北京博华盛世资产管理有限公司的官网突然无法打开,公司失联,65名投资者损失百万。这种情况多数是犯罪分子卷款潜逃,如果不能将其绳之于法,投资者的钱就相当于打了水漂,即使犯罪分子被捉拿归案,资金也往往不能全数追回。

过去两年互联网金融飞速发展,各类互联网理财平台层出不穷,由于缺乏监管,理财平台鱼龙混杂,如果选不好,资金将面临很大风险。另一方面,一些媒体经常夸大行业风险、危言耸听,例如“九成P2P平台活不过明年”等言论,2014年就有这种说法,2015年快结束了,大部分平台依然健在。对于投资者来说,既不能忽视互联网理财风险,也不要杞人忧天。

那么,如何选择一个靠谱的互联网理财平台呢?融360理财分析师提出六点建议:

首先,评估平台所在行业的整体风险。互联网理财平台分为多种,如P2P理财、保险理财、票据理财、宝宝理财等,不同行业的风险大不相同,宝宝理财要比P2P理财风险低很多。

投资者要正确评估自身的风险偏好,对于所处行业风险太大的理财平台要谨慎,不要超出自己的承受范围。比如你的风险承受能力极小却偏偏投资P2P,即使投的是陆金所这样的平台也要整天担惊受怕的,看到一条负面新闻就感觉自己的钱要飞走了似的。

其次,考察平台在业内的影响力及口碑。这里主要是看平台的综合实力怎么样,但是综合实力是一个非常广的概念,比如平台注册资金有多少、投资人数和金额有多少、背后有没有强大的支持机构、有没有获得风投资金、风控是否严密等。

但是对于很多小白投资者而言,不会考虑到那么多,而且本身专业度也不够,其实有个简单的方法,那就是看平台在行业内的影响力及口碑,比如说到互联网宝宝大家首先想到的就是余额宝、理财通,说到票据理财大家熟知的就是京东金融,说到P2P最有影响力的要数陆金所、人人贷宜人贷等平台。

虽然这样考虑有点片面,但是大多数情况下不会选错。如果有一个平台吹捧自己有多牛掰,什么注册资金千万、投资金额过亿之类的,但是从来没听过,这样的平台除非你调查清楚了,否则不要投。

第三,收益超出正常范围的平台尽量不要碰收益通常与风险呈正相关关系,如果一个平台的收益远远超过行业政策范围,那么风险就可想而知了。理财的前提是一定要确保资金的安全,否则就算收益越高,一旦平台出了问题,别说收益了,本金都有可能拿不回。

例如我们熟知的互联网宝宝背后对接的是货币基金,风险很低、国内至今没有出现过亏损的情况,今年收益率大幅下降,9月份平均收益率只有3%,如果一个平台推出的活期理财产品收益很高,甚至超过5%,那么只有两种可能:一是高收益不会持久,二是产品根本就不是货币基金。

今年8月微众银行上线,其中宝宝类理财产品“活期+”最初收益率在5.3%左右,远高于行业平均水平,然而这只是为初期吸引投资者造势,没多久收益就开始下降,最低降到3.3%左右。一般跑路的理财平台最初都是依靠高收益诱惑投资者,甚至会将收益返还让投资者尝到一点甜头后加大投入,“钓到大鱼”之后便逃之夭夭。

第四,看网站设计及操作体验感一个靠谱的平台都会花精力去建立一个美观的网站、优化操作流程,并且对公司的背景进行详尽的说明。有的理财平台网站上除了产品信息之外什么信息都没有公布,或者是网站做的很毛躁看起来很low的样子,那么就可以侧面反映出这类平台不太规范,对用户没有上心。

第五,实地调研很重要。在之前爆发的多起跑路事件中,很多投资者是等到公司跑路之后才跑去公司调查的,然而结果却傻了眼,网上公布的地址根本就是假的。

因此如果投资者所投的理财平台在所处城市,并且投资金额较大,那么在投资之前最好去实地调研一下,如果公司所处城市核心地段、办公环境良好、员工比较多,那么该公司会相对靠谱,如果公司仅仅是租了某小区一个很小的住宅楼,而且就几个员工,那么实力肯定不怎么样。

第六,朋友推荐要谨慎。我们来讲个故事:老王听说隔壁老李最近投资了一家理财平台而且赚了不少钱,一打听收益率都超过20%呢,而同期银行理财的收益只有5%左右,于是向老李请教,老李俨然一副专家的样子向老王炫耀一番,并称这家平台很安全。老王用少量资金试水,在首笔本金及收益到账之后认为老李说的不错,于是等银行理财资金到账之后便全部投到了该理财平台,然而没多久平台就跑路了。其实生活中类似事件很多,所以对于朋友推荐的理财平台一定要自己加以分辨,切忌轻信他人。

总之,在犯罪分子猖獗、风险事件频发的环境下,投资者在选择理财平台的时候一定要多长点心。

虎头财商,p2p理财平台

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