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一
马爸爸刚卸任大boss的职位，微信就把战火烧起来了。
最近微信搞了自己的花呗，暂时定名叫分付，预计今年四季度上线。
目前正处在和部分银行、持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。
如果未来上线，再使用微信支付时，可使用“分付”先付款，然后在账期内还款，或分期付款都可以了。
前段时间，微信和京东联合，把京东白条引入到微信，小伙伴们已经能通过微信白条付款了。
现在看，微信并不认为这种合作模式是最好的，要自己下场搞了。
其实微信早就为此埋过伏笔。
年初的时候，微信就上线了微信支付分，对标蚂蚁信用。
它是基于用户的消费信息，还款、借款信息，个人身份特征，人脉关系等数据，使用特定的算法，算出来的分值。
按照规定，微信支付分大于550分就是优质用户了，就能享受各种免押金服务。
看下图，助理小六的微信支付分是653分。
通过微信支付，打来钱包窗口就能看到，如果没有这个选项，那说明你还没开通这个功能。
二
就在前几天，美团也上线了自己的信用付产品——买单。
如今仅限在美团点评适用商户处消费使用，还未完全开放。
也就是说，现在阿里、京东、腾讯、美团这些有消费场景的互联网巨头，都已杀入金融消费贷市场。
原本消费贷是传统银行的独食，是躺着赚钱的业务，现在互联网公司也来吃这块肉了。
要知道，互联网公司凭借流量、资金、场景三方面的优势，业务增长会远甩传统银行几条街。
但对普通人未必是好事情。
现在由于商业广告的不断洗脑，消费主义盛行，很多宝宝都是今天花明天的钱，短期消费贷用的很多。
前几天中秋节时有个段子：混的好的，花钱月下；混的差的，月下花钱；混的不好，花下月钱。
虽说是吐槽，但很能说明很多人信用透支较狠，负债很多。
据统计，浙江、上海、广东等地区的个人负债率都已超过60%，经济越发达，个人负债越多。
划重点，这就隐藏了很大的金融风险。
而且浙江监管局已经意识到这个问题，并且出手了。
最近浙江银保监局下发文件，严管个人消费贷款，用款累计超30万需查消费用途凭证。
也就是说，官方开始有针对性的管理对个人消费贷了。
三
要知道，个人加杠杆的主要方式就是短期消费贷款，这对消费增长并没有多大好处。
比如2017年居民短期消费贷余额增速，从20%左右翻倍至40%左右，但社消零售增速却始终在10%左右，甚至有下降的趋势。
这个统计数据，就很能说明问题。
为什么会这样？
很简单的逻辑。
对个人来说，长期借钱消费，会造成还贷压力增大，资金链变的更脆弱了。
长此以往，个人的大部分资金被用来还利息，那么用来真实消费的资金就变少了。
一旦还款不及时，个人信用破产，消费贷机构积累大量坏账，产生连锁反应，就可能导致金融风险的出现。
比如美国最近三次的经济危机，具体原因各不相同，但本质上都有个人杠杆在短期内快速增大的因素。
现在国家想要通过刺激消费，拉动经济增长。
一方面就要堵住个人资金通过杠杆进入楼市，另一方面就会管理消费贷的不合理使用了。
说白了，就是不让杠杆炒楼，不让个人大规模的借钱消费。
所以咯，类似于通过信用卡套现消费的小伙伴，以后的日子可能不会很好过了。
更直接点说，当下要量入为出，互联网大佬埋下的买买买坑，尽量不要跳了。
PS：你有超前消费的习惯没，留言说说了。
