金融女谈谈怎么计划5年存60w

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金融女谈谈怎么计划5年存60w

简七 Jane7.com

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文/ 月光下私语 @简七

大家好!之前在简七理财的群里转过一个《金融女谈5年存60w》的帖子,帖子下面讨论好热烈呀。

天涯神帖:金融女谈怎么样5年存60w

http://mp.weixin.qq.com/mp/appmsg/show?__biz=MjM5MzA3MjI2NQ==&appmsgid=10041225&itemidx=1&sign=b86227c507a1c5ea8a8de0856b0a6dc1#wechat_redirect

同样是金融女一枚,今年刚从学校毕业,已然错过了帖子里描述的买房的低点。别人的经验不可生搬硬套,但是非常欣赏那个帖子的楼主不断学习和不停向上的精神,看起来轻描淡写的晋升路线,她一定也是在工作中付出了极大的努力的。

看了之后我小小地算了算,惊奇地发现其实自己也是有可能5年存60w的(不过是两个人一起啦)。其实我俩家庭条件都一般,而且收入在一线城市也算是一般。所以想和大家分享一下我工作5个月以来的理财情况以及以后的理财计划,欢迎指出可以改进的地方^^

一. 收入情况

目前是BF和我两个人的财产都归我统筹理财,两个人都刚毕业工作,平常工资加起来是1w+一个月,在一线城市属于大众水平吧。我俩的手机话费、公交费公司都可以报销。可以报销的部分我们就当他们不存在啦,都不计入支出与收入。

其实咧,我也曾经1个月内赚过1K左右的外快,具体方法就不好说了。可是周末都被占掉了,觉得狗的太累,所以就放弃鸟。目前也在寻觅自己喜欢的外快方式,赚的多不多无所,希望能让自己的财商一直处于活跃的状态~~~

二. 支出情况

其实我在学校的时候就开始用随手记了,主要是为了控制自己膨胀的购物欲。直到工作以后才开始一笔一笔严格地记支出。因为手机抽过一次风,78月份的记录随之而去,所以现在同步记录里只有91011三个月份的。整理了一下,发现我俩每月的常规开支在6500-7000左右,主要支出构成:

衣服护肤品什么的12000。除了秋冬换季给他买了双1000+的皮鞋,这几个月主要都是我花出去了,我自己也在努力压缩这一部分,可是每次都以“要对自己好一点”的借口花出去了,555

平常中午都在公司吃,周末在家里做饭,只有平常晚上和周末和同学聚餐会偶尔在外面吃一吃,所以吃的不会太多。但是聚餐的人均消费较高,而且我们每个月都要有意在积累人脉上面固定地请人吃饭,所以加起来也要好几百。

房租一个月2800,某一线城市中环以内的一居室。我们非常喜欢租的房子,是在豆瓣小组里看到上一个租客要转。重要的是房东人很好,而且装修也不错,房子三面都有窗户,非常敞亮。想到以后如果要把妈妈接过来住,要换成两室,真的很舍不得。。。

我到公司是walkable distanceBF坐地铁去公司,平常的费用基本上可以报销。因为我俩都是外地人,所以比较大头的支出就是节假日回家的费用,这部分我都放在了意外支出里。其实也不意外,如果每年回他和我家各一趟,坐飞飞的话交通费大概是6000左右/年。

另外,回家都要拿出一部分孝敬父母的红包,总体算下来每年回家的费用在1.5w左右。

二. 净资产情况

前几个月我们每个月平均下来是存下来4k左右,还有一些公司的福利,除去还当初因为租房现金流欠他朋友的债,现在净资产大概是2W

其中5K在基金账户,在相对低的位置买入沪深300指数基金,浮盈100+8000+在余额宝(其实后来在简七的小组里发现现金宝似乎更好一些,等过段时间转过去);其他都在银行卡里,为了满足临时取现的需要。

题外话,曾经动过买个股甚至美股的念头,因为一个盆友在美股私募里工作,话说最近一年美股收益率那个高啊,几个月前我就想进去了,可惜本金不够。理财,还是要先积累有自己的本钱才行。当然现在美股有过高的迹象,盆友说不推荐小白们进入。

三. 理财目标

远期目标(5年以上)

实现财务自由,除不动产与流动性需求现金以外,将自己的金鹅养到500w,这样按照10%的利率每年收入50w,可以覆盖一家人的基本开支。

近期目标(梦想基金):

攒出在生小孩前所在城市买个小小的房子的首付(70w;去欧洲10日左右的旅行(2w,不知道够不够,求去过的童鞋指教)。还有孝敬父母的定期支出。

关于房子,个人观点是大城市的房价10年之后肯定要降的(人口结构、城镇化、投资全球化等等因素),但是过几年我要生娃,娃需要落户,等不及房子降了。

所以要解决给娃落户和不想在高位买房的矛盾,我俩商量好先买个60平米的小两室。目前所在城市的二手房均价在3w+,考虑到未来两三年房价还要再增长,算成4w,那么60平米的房子要240w,首付是72w

关于旅游,我们两家经济条件都很一般,目前来看接父母来住的希望非常渺茫,节假日我们更想多回去看看老人,而不是出去玩。所以不像有的童鞋可以年年去一个国家,我们打算先去个欧洲,也是作为圆我一个长期的梦想兼蜜月旅游。

四. 理财计划

根据过去几个月的支出情况,不考虑意外情况,我们每个月可以存下6k左右。目前按照资产类别的配置是货币基金3k,现金2k,股指基金1k(看情况可以转到债券基金)。

按照梦想基金的分配是4k进入买房子的梦想,1K进入旅游的梦想,1k进入孝敬父母的储蓄罐。

所以总的来看是收入的53%左右作为日常消费(其中5%左右是用作积累人脉,请吃饭+运动),31%进入买房子的梦想基金,8%进入去欧洲的梦想基金,8%孝敬父母。

这样每年平时的工资存下来7.2w,估算一下两个人年终奖加起来8w,可以存15w,除去2w左右的意外支出。可以存13w左右。还木有考虑几年间薪水的增长,所以说560w还是有可行性滴!当然我是两个人,所以要比一个人要快一些。

其实A股、美股、债券、P2P都有关注过,包括我也一直很痛心公积金账户里的钱取不出来,只能被通货膨胀侵蚀。但是总的来说理财还是要现有本金,而且流动性和安全性仍然是我们这种小户的首要考虑。

目前5w以下仍然以火鸡为主,5w以上我会开始考虑股票、债券以及银行理财产品的配置,20w以上我会考虑和靠谱的朋友拼着买信托。ANYWAY,尽量让MONEY像雪球一样滚动起来吧!

五. 自我投资

晚上BF跟我说他打算再考个FRM(风险管理),还有考驾照,真是个好学的好孩子。这也意味着我们明年的支出要多出1w+55555

让我想起来理财计划里应该还有自我投资这部分。就我自己来说,2014年主要有以下几个计划:

1、目前已经过CFA三级,接下来要将我们职业的资格证考了(虽然不是必备,但是基本上行业里大多数人都有)

2、继续坚持和相关圈子的人吃饭、打球,尤其是资历比较深的,将人脉积累起来;打球也是对身体健康的投资;

3、以一个月一个主题的方式看书,比如这个月是“理财”的专题,那么可以买些相关的书来进行泛读,再选比较经典的深入阅读。(以前也试过一个月看N本这种目标,可是发现不太好坚持。。。)

4、目前工作时以写报告为主,要保持至少一个星期一篇的产量,让我的文字多在领导面前露脸;

5、目前还处在职业的定位期,希望在新的一年里尽快找到自己在小组里的定位,并且形成不可替代的优势。

6、坚持记自己的梦想记事本(详情参见《笔记本圆梦计划》),兼成功日记。

六. 其他

非常喜欢金融这个学科,因为它其实不仅仅是财务、投资等知识的融合,还会改变一个人考虑问题的思维方式。

这一年来读过了《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》、《巴比伦富翁的理财课》、《抠门兔的精致生活》、《钱不要存银行》几本理财相关的书,每天都看简七的微信推送,发现虽然学了6年金融,但是在生活上仍然有很多很多的理财理念需要更新

虽然以前看过《小狗钱钱》,但是最近又看一遍,当看到一定要好好保住自己的金鹅的时候,心里还是有很大的触动。因为平时存钱总会受到各种干扰,比如买奢侈品、父母生病、亲戚借钱等等,要把自己的金鹅好好保护住,确实非常不容易。

《富爸爸》里面说过,无论怎样都不能动自己的金鹅,在急用钱的时候要利用自己的财商逼迫自己想办法赚钱,而非遇到问题就从金鹅里拿钱。

作为一个工薪阶层,很容易就陷入了被动领工资的模式,《富爸爸》教我们怎样主动地培养自己的财商、主动地赚钱。对于我们而言,主动赚钱一方面是投资自己,提升工资,另一方面是寻找生活里的小商机。这些都是一时急不来的,只要有心、持之以恒,我相信一切都会越来越好!

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