定了延迟退休!35岁就中年危机,60岁还能给谁打工?

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定了延迟退休!35岁就中年危机,60岁还能给谁打工?

延迟退休国家从去年就开始打预防针。

这次又在两会前放出的风口,只能说大局已定

大概两会之后就会出台相关方案了。

定了延迟退休!35岁就中年危机,60岁还能给谁打工?

我们这届打工人,又要多打几年工...

 

感觉到搬砖的手微微颤抖。

定了延迟退休!35岁就中年危机,60岁还能给谁打工?

不过,延迟退休可不是强迫你六十岁还要打工。

是告诉你,我会延迟发放养老金,至于打不打工,看你自己。

只要你积蓄够养老,现在退休也行?

可现实就是,没钱啊。

你没钱养老,国家也一样。

只好用延迟退休这只看不见的手,推你去打工。

但是现在35岁都开始职场中年危机了。

60岁又要去哪打工?

养老金之困

如果把我国养老金储备比作一个水池。
新增养老金缴纳人数看作进水口,领取养老金的人看作出水口。
延迟退休的目的就是为了节流。
原因很简单:水池里的水,不够了。
之前有传言,预计全国城镇企业职工养老金累计结余将在2035年耗尽。
并不是危言耸听。
社科院写的书中,可以明显看到:
定了延迟退休!35岁就中年危机,60岁还能给谁打工?
《中国养老金精算报告2019-2050》
累计结余这条曲线在2035年归零了
按理说,每年交那么多钱,怎么会这么快出现“归零”这种情况?
我简单说一下原因:
养老金短缺,其实和养老机制有很大关系。
全球养老金制度就两种:现收现付基金积累制
现收现付制:字面意思,现在收的钱,现在发。
 
好处是没有通货膨胀;缺点是养老金的发放就要取决于人口老龄化的程度
基金积累制:把现在交的钱存起来,做投资增值,等到你退休的时候再发。
这种的优势就是,你的养老金永远是你的,不会被别人用;
缺点是投资收益不确定。
两种各有优缺。
我国理论上是采用的是二者结合:
企业缴纳的20%实行现收现付,个人缴纳的8%实行基金积累。
但是因为各种现实原因,个人账户是空账。
所以,基本是纯现收现付制
这就会造成我前面说的问题:
你能不能领到养老金,得看年轻人够不够用。
避免不了的老龄化

答案很显然:不够。
因为在2002年我国就进入老龄化了。

根据联合国《人口老龄化及其社会经济后果》的划分标准:一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超7%时,就意味着进入老龄化。

而且,之后的老龄化程度一路上涨。
定了延迟退休!35岁就中年危机,60岁还能给谁打工?
按照社科院的预期,2050年我国将有2.78亿的老人,而按照平均1个年轻人养一个退休人员的比例来算。
2050年得有2.78亿的年轻人缴养老保险,才能保证养老金的正常发放。
要想把养老金池子里的水存住,只能开源节流
而2020年我国在公安部登记的新生儿才1003.5万。
 
这个缺口,是二胎、三胎填不上的。
 
显然,开源行不通。

那就只能节流。
 
 
没有养老金怎么养老

延迟退休从来不是目的,只是手段。
 
是国家为了长期稳定保证养老体系不崩塌的手段。
 
其实,即便养老金不短缺。
 
按照我国养老金当前42.9%的养老替代率,只靠养老金想实现体面养老?
 
也是不可能的。
我们的养老问题只能自己解决。
我之前在之前的文章:里写过,要想体面养老,你退休后的收入至少得达到现在的70%
还得满足三个条件:长期、稳定、现金流
为什么呢?
首先,就算你65岁才退休。
 
按照现在我国的平均寿命来看,活到80岁,问题不大。
养老金必须能满足你至少15年的收入空白期。
其次,年龄越大,风险承受能力越低。
股票、基金动不动就绿了的刺激,你到六七十岁可能承受不了。
 

定了延迟退休!35岁就中年危机,60岁还能给谁打工?

最后,咱们中国人一贯认为的以房养老也不行。
毕竟,你老了看病急用钱的时候,总不能说等我房子卖了再来?
所以,一定要存有足够稳定的养老现金流,作为你退休后的收入。
其实这一点,国家也想到了,还给你指了个明路
今年2月的时候,经济日报就指出,要发展养老第三支柱。
定了延迟退休!35岁就中年危机,60岁还能给谁打工?
第三支柱是什么?
商业养老保险、年金、养老目标基金。
定了延迟退休!35岁就中年危机,60岁还能给谁打工?
年金除了能完美满足上面三个要求,还能复利增值。
按照市面上不错的年金险irr=3.5%这个标准来算。
50万块钱,存20年,复利3.5%
20年后连本带息:
 
50*(1+3.5%)^20≈99.49
同样50万,如果按照银行五年存款,利率4%来计算,
20年后连本带息:50+50*20*4%=90万
差将近10万块钱。
而且这个差距,像滚雪球一样,时间越长,差距越大。
最重要的是,年金能当作一种控制工具。
你有一套五百万的房产,等你老了,说难听点,你的孩子可能希望你早点死,这样就能顺利继承。
但是你要是有一张年缴100万,缴五年,保费五百万的年金险保单,一切都不一样了。
 
就拿我之前说月底下架的中韩悦未来来测算,你一年能领生存金617000。
一年61万,一直活一直领,孩子巴不得你万寿无疆。
极端点来说,年金简直成了儿女孝顺符,晚年保命符。
好养老工具是有,就差钱了。
赶紧趁年轻用勤劳的双手搬砖吧~
虎头财商

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